4MILLONES de nosotros pagamos impuestos sobre nuestros intereses, ¡y no hay absolutamente ninguna necesidad! EL GURU DEL AHORRO

Figuras aterradoras terminaron en mi escritorio la semana pasada. Más de cuatro millones de cuentas de ahorro corren el riesgo de tener que pagar impuestos sobre sus intereses (un aumento de casi un millón en seis meses).

¿La razón? Tasas de interés más altas y el hecho de que el humilde y libre de impuestos Isa ha sido desairado durante años.

Pero el Isa ha vuelto con fuerza como primera opción para los ahorradores. Insto a todos a considerar uno, incluso aquellos con pocos ahorros.

Se ha anunciado una avalancha de nuevas Isas en efectivo a medida que aumenta el interés en ellas. La aplicación de ahorro Chip ofrecerá uno por primera vez: una versión de fácil acceso que paga el 4,75 por ciento.

La semana pasada, Coventry Building Society presentó su opción, con un 5,05 por ciento aún más alto si se abre en línea y se limitan los retiros a cuatro al año.

Nuevos acuerdos: las tasas de interés más altas significan que el efectivo Isa está de regreso con fuerza como el primer puerto de escala para los ahorradores

Nuevos acuerdos: las tasas de interés más altas significan que el efectivo Isa está de regreso con fuerza como el primer puerto de escala para los ahorradores

Es probable que sigan otros y lo mantendré informado sobre los mejores. Las Isas en efectivo son básicamente las mismas que las cuentas ordinarias, pero el interés está libre de impuestos.

Una investigación de Shawbrook Bank dice que hay muchos ahorradores que no entienden el funcionamiento de las Isas en efectivo, que se lanzaron hace casi 25 años.

Pero eso no es sorprendente: alguna vez fueron los favoritos del mundo del ahorro, pero cayeron en un estancamiento hace ocho años cuando entró en juego la asignación de ahorro personal. Pocas personas que han comenzado a ahorrar desde entonces han tenido que pensar en superar su límite.

La desgravación permite a los contribuyentes con una tasa básica ganar hasta £1.000 en intereses libres de impuestos, mientras que los contribuyentes con una tasa más alta pueden ganar hasta £500.

Como las tasas de ahorro son mucho más generosas ahora, un contribuyente de tasa básica sólo necesitaría £20.000 en una cuenta que pagara el 5 por ciento para alcanzar su asignación. Los contribuyentes con tipos más altos, por otro lado, alcanzarían el suyo con £10.000.

Cuando se introdujo la desgravación, las tasas eran tan bajas que la cantidad de ahorros que necesitarías para recibir una factura de impuestos sobre tus intereses estaba fuera de serie: cerca de una suma de seis cifras para los contribuyentes con tasa básica.

Los ahorradores inteligentes lucharon por ver el sentido de las Isas en efectivo, ya que podían ganar más en una cuenta ordinaria y no pagar impuestos.

Los proveedores también los abandonaron cuando la demanda disminuyó; enfrentaron costos administrativos más altos para administrar estas cuentas.

Eso es lo suficientemente justo. Había una brecha del 40 por ciento entre el principal bono a un año con tasa fija al 1,35 por ciento y el equivalente del Isa al 0,96 por ciento hace dos años, antes de que las tasas en general comenzaran a subir.

Ahora que los ahorradores están recurriendo nuevamente a los Isas en efectivo, esa diferencia se ha reducido a menos del 4 por ciento: la mejor tasa Isa en efectivo es el 4,98 por ciento de Shawbrook, y el bono de tasa fija a un año de Investec ofrece el 5,15 por ciento.

En las cuentas de fácil acceso, la brecha se redujo del 16 por ciento a casi cero. La cuenta más sujeta a impuestos es el 5,1 por ciento de Close Brothers (aunque se necesitan £ 10.000 para abrirla) frente al 5,08 por ciento de Zopa’s Isa, con un inicio de £ 1.

Algunos proveedores incluso están pagando una tasa mejor o igualada en Isas y cuentas ordinarias. Scottish Building Society paga el 4,75 por ciento tanto de su bono a tipo fijo a un año como del Isa en efectivo a tipo fijo.

Las tasas son tan generosas ahora que no hace falta mucho para arruinar su asignación de ahorro personal.

La ventaja de depositar dinero en una Isa es que no tendrá que pagar impuestos sobre los intereses en el futuro si se encuentra atrapado en la red fiscal.

Puede depositar hasta £ 20 000 en un Isa en efectivo cada año fiscal, y todavía tiene hasta el 5 de abril para utilizar la asignación de este año.

La cuenta BS de New Yorkshire paga el 6%

Tarifa máxima: el nuevo Christmas Regular Saver 2024 de Yorkshire paga un 6% sobre ahorros de entre £1 y £150 al mes

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¿Te vendría bien una mano ahorrando para Navidad?

El Christmas Regular eSaver de Yorkshire Building Society paga un 6 por ciento sobre ahorros de entre £1 y £150 al mes.

Está vigente hasta el 31 de octubre, por lo que tendrás el dinero a tiempo para las compras navideñas.

Ahorrar £150 al mes le dará alrededor de £1540 al final de diez meses.

Pero primero verifique lo que ofrece su proveedor de cuenta actual; podría obtener una mejor tarifa. Por ejemplo, el plan de 12 meses de Nationwide paga el 8 por ciento hasta £200 al mes.

Evite dejar efectivo en su cuenta bancaria

Los ahorradores tienen unos 254 mil millones de libras esterlinas en cuentas corrientes y no ganan ningún interés.

Entiendo la necesidad de mantener dinero extra en su cuenta para los gastos diarios; no tiene que estar atento a lo que entra y sale y preocuparse por sobregirarse accidentalmente.

Pero el truco consiste en no dejar más que eso y transferir cualquier excedente a una cuenta de ahorros donde obtendrá una mejor tasa.

Así es como puedes hacerlo.

Eche un vistazo a los altibajos del saldo de su cuenta corriente durante los últimos meses.

¿Cuál es la mayor caída que puedes ver en un mes? Asegúrese de mantener esa cantidad (más un poco más) en su cuenta y transfiera el resto a sus ahorros.

Es posible que tengas que vigilar más de cerca tu cuenta corriente si gastas más de lo habitual, pero no es una mala disciplina.

La tasa de cuenta promedio del 3,15 por ciento le dará £ 31 por cada £ 1,000, o £ 50 si opta por una cuenta que pague más.

El monto en las cuentas corrientes hoy es mayor que cuando comenzó el bloqueo de Covid en marzo de 2020, y las tasas eran bajas. Esto confirma mis temores de que la gente esté dejando en ellos más de lo necesario.

Consulta las mejores tarifas Isa de contado en nuestras tablas de ahorro

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