¿Deberían los inversores tentados por el efectivo volver a los dividendos? SIMÓN LAMBERT

Incluso los creyentes fervientes en la inversión a largo plazo habrán pensado seriamente en unirse a la carrera por cobrar en los últimos 12 meses aproximadamente.

Cuando las tasas de ahorro subieron por encima del 6 por ciento la última vez, la perspectiva de un rendimiento tan garantizado resultó tentadora para muchos inversores.

Muchos desviaron dinero que normalmente habría ido a cuentas de inversión hacia acuerdos de ahorro.

Algunos incluso habrán vendido algunas de sus acciones y habrán destinado las ganancias a ahorros en efectivo.

¿Es hora de aprovechar sus ahorros en efectivo?  A medida que las tasas bajen, la tentación de guardar dinero en ahorros en lugar de en el mercado de valores disminuirá

¿Es hora de aprovechar sus ahorros en efectivo? A medida que las tasas bajen, la tentación de guardar dinero en ahorros en lugar de en el mercado de valores disminuirá

Es fácil entender por qué. En un contexto de incertidumbre económica y política global, ese tipo de retorno de una Cuenta de ahorros protegida FSCS Parece atractivo en comparación con el riesgo y la volatilidad del mercado de valores.

Irónicamente, respaldar las acciones dio sus frutos a pesar de las preocupaciones: el índice bursátil MSCI World subió un 24 por ciento, impulsado por el mercado bursátil dominante de Estados Unidos.

Mientras tanto, durante gran parte del año, ni siquiera el 6 por ciento igualó la inflación, pero es importante señalar que es una cifra retrospectiva, mientras que una cuenta de ahorro a tasa fija mira hacia el futuro.

Cualquiera que consiguiera la exitosa solución del 6,2 por ciento a un año de NS&I en septiembre, cuando las tasas alcanzaron su punto más alto, ahora está superando cómodamente Inflación del IPC del 4 por ciento.

Pero a medida que la inflación ha bajado y las tasas de interés parecen haber alcanzado su punto máximoesas tasas de súper ahorro desaparecieron hace mucho tiempo.

La mejor oferta de un año en nuestro tablas de ahorro a tipo fijo ahora paga el 5,16 por ciento, y las tasas están en una trayectoria descendente.

Mientras tanto, nuestra gurú del ahorro Sylvia Morris teme que tLo siguiente que los bancos saquearán son las ofertas de ahorro de fácil acceso.donde la mejor tasa es actualmente del 5,15 por ciento en nuestro tablas de ahorro.

Esto hace que esas cuentas de ahorro sean algo menos tentadoras y significa que aquellos de nosotros que creemos en el poder a largo plazo de la inversión en el mercado de valores para hacer crecer nuestra riqueza tal vez deberíamos reconsiderar la carrera hacia el efectivo.

Hay una serie de estudios muy respetados que respaldan la necesidad de invertir a largo plazo.

Mi preferido es el estudio Barclays Equity Gilt, cuya edición más reciente muestra que incluso el mediocre mercado de valores del Reino Unido ha arrojado un rendimiento anual promedio del 4,9 por ciento por encima de la inflación durante los 122 años hasta 2022.

En comparación, el mercado de valores estadounidense ha arrojado un rendimiento anual promedio real del 6,9 por ciento durante el período más largo medido en el estudio de 96 años.

No se debe esperar ganar dinero en un año determinado invirtiendo, pero si se hace a largo plazo, la evidencia demuestra que ha superado al efectivo.

No hay garantía de que esto continúe, pero la capacidad de las empresas para darle un uso productivo al dinero y obtener ganancias está detrás de la idea de que así debería ser.

La forma más fácil de respaldar esa teoría es a través de un fondo de seguimiento del mercado de valores global, simple y barato. También significa que no se desviará demasiado del principal punto de referencia en cuanto a rendimiento de la inversión.

Si quiere salirse del camino y buscar ganadores que ganen en el mercado, entonces puede elegir un fondo o un fideicomiso de inversión administrado activamente; solo tenga en cuenta que a menudo no logran superarse consistentemente.

Sin embargo, algunas parecen interesantes, en particular aquellas que tienen acciones que no se beneficiaron del repunte del gigante tecnológico el año pasado y que aún parecen baratas.

Hay 28 sociedades de inversión que tienen una rentabilidad por dividendo del 5% o más.

Hay 28 sociedades de inversión que tienen una rentabilidad por dividendo del 5% o más.

Con las tasas de ahorro en caída, hay más fideicomisos de inversión que pagan dividendos que parecen tentadores.

Estamos en un punto de inflexión en el que una parte considerable de los fideicomisos de ingresos ahora igualan o superan las tasas de ahorro. Esa no es una razón para invertir en uno, pero influye

Puedes encontrar más detalles en los 28 fideicomisos de inversión que pagan dividendos del 5 por ciento o más y la lista completa de la AIC arriba.

Fundamentalmente, estos fideicomisos ofrecen la perspectiva tanto de ingresos por dividendos como de crecimiento (aunque el valor de sus inversiones también podría caer) y algunos de ellos respaldan acciones en áreas del mercado que parecen baratas (incluido el Reino Unido).

No todas serán una buena inversión (la tabla anterior destaca cómo algunas han perdido valor), pero ciertamente hay algunas ideas para su cartera si está considerando invertir un poco menos en efectivo este año.

En un año determinado, cambiar su atención al efectivo cuando las tasas son altas no es necesariamente una mala decisión, pero si lo hace año tras año, es probable que se quede atrás tanto en inflación como en los rendimientos del mercado de valores.

¿Buenos tiempos para los inversores? Depende donde pongas tu dinero

Para los inversores, 2023 fue, en teoría, un buen año, pero eso depende en gran medida de cómo y dónde se invirtió.

Es probable que esto influya en su visión de las perspectivas para 2024, pero siempre vale la pena recordar que los rendimientos pasados ​​no son necesariamente una guía para las ganancias futuras.

El mercado bursátil mundial ha estado dominado durante algún tiempo por los EE.UU. y el mercado bursátil estadounidense, a su vez, ahora está dominado por los llamados Siete Magníficos.

Este grupo de gigantes influenciados por la tecnología (quizás media docena de multimillonarios) incluye a Apple, Amazon, Alphabet, Meta, Microsoft, Nvidia y Tesla.

Como el nuestro Los Siete Magníficos vs el mercado de valores Como se destacó a finales del año pasado, una cartera exclusivamente M7 obtuvo un rendimiento del 109 por ciento desde principios de año hasta la tercera semana de diciembre, mientras que el principal índice estadounidense, el S&P 500, subió un 26 por ciento y el índice MSCI World subió 23 por ciento.

El tamaño de los Siete Magníficos significa que lograron distribuir la riqueza, impulsando el S&P 500 y, por tanto, los rendimientos del índice global general para el año.

Si hizo lo sensato y compró un fondo de seguimiento global barato, tuvo un buen año en 2023.

Pero a los inversores que respaldaron el FTSE 100 o All Share, o que se sobreponderaron en acciones, fideicomisos o fondos de inversión más orientados al valor, no les habrá ido tan bien.

Tanto el FTSE 100 como el FTSE All Share tuvieron un rendimiento total del 7,9 por ciento, mientras que el FTSE 250 tuvo un rendimiento total del 8 por ciento.

A pesar del atractivo de la carrera por el efectivo, incluso el mercado de valores del Reino Unido superó al ahorro.

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