El ‘punto de inflexión’ de la inversión compuesta: ¿cuándo sus retornos duplican lo que invierten?

Crecimiento compuesto: un poderoso argumento para invertir a largo plazo

Crecimiento compuesto: un poderoso argumento para invertir a largo plazo

La inversión durante muchos años eventualmente alcanza un “punto de inflexión” en el que los rendimientos duplican lo que ha invertido hasta la fecha, destaca una nueva investigación de Interactive Investor.

En un poderoso argumento para invertir a largo plazo, el crecimiento compuesto puede representar una proporción cada vez mayor de su cartera o fondo de pensiones a lo largo de los años.

Poner £250 por mes en inversiones que rindan un 5 por ciento al año generaría una ganancia de £83 sobre sus contribuciones totales de £3.000, o un 3 por ciento, en el primer año.

Esto significa que sus ganancias después de ese año representarían solo un pequeño porcentaje del bote total.

Pero para el año 10, el poder de la capitalización significaría que la porción generada por el crecimiento de la inversión representaría el 30 por ciento de la cartera total, y para el año 20 sería el 72 por ciento.

En el año 26, alcanzaría el 105 por ciento, con un fondo que contenía £78.000 de sus contribuciones mensuales durante el período y que ahora vale £160.229.

Entonces ha llegado al punto de inflexión en el que sus retornos duplican lo que ha invertido.

Si pagara la misma cantidad pero lograra un rendimiento de la inversión anual del 7 por ciento, se necesitarían 18 años para alcanzar el “punto de inflexión” de la inversión, calcula II.

Puedes usar Esta es la calculadora de inversión y ahorro a largo plazo de Money aquí para ver cómo funciona la capitalización. Al considerar la capitalización, también es necesario tener en cuenta la inflación y los cargos.

Los rendimientos compuestos ofrecen una capa de protección contra la volatilidad de la inversión, dice Myron Jobson, analista senior de finanzas personales de II.

‘En general, a medida que crece su inversión, la capitalización se vuelve más significativa y llega un punto en el que el crecimiento supera las nuevas contribuciones.

‘Esto varía según la estrategia de inversión de cada individuo y las condiciones del mercado.

“En nuestro escenario, el punto de inflexión de la inversión es 26 años, pero la realidad es que muchos inversores alcanzarán su objetivo financiero, ya sea invertir para comprar una casa o para jubilarse, mucho antes”.

Crecimiento del cinco por ciento: impacto del interés compuesto durante 30 años en contribuciones mensuales de £250 (Fuente: Interactive Investor)

Crecimiento del cinco por ciento: impacto del interés compuesto durante 30 años en contribuciones mensuales de £250 (Fuente: Interactive Investor)

Jobson explica: ‘La naturaleza de la inversión significa que la tasa de rendimiento anual no es fija, lo que significa que puedes ganar más o menos en un año determinado, dependiendo del entorno del mercado.

‘Invertir tanto y tan pronto como sea posible (asegurándose de que se puedan cubrir todos los gastos y manteniendo un fondo para emergencias) puede generar dividendos a lo largo de los años. La clave es mantener el rumbo, no hacer cambios innecesarios y reinvertir los dividendos y los intereses obtenidos de las inversiones.’

Jobson añade que para los ahorradores de pensiones, las inversiones para la jubilación se ven impulsadas por la desgravación fiscal y el efectivo del empleador que se añade a sus propias contribuciones.

“Esta doble ventaja no sólo amplifica la inversión inicial sino que también potencia la capitalización con el tiempo, acelerando el crecimiento del fondo de pensiones”.

Crecimiento del siete por ciento: impacto del interés compuesto durante 30 años en contribuciones mensuales de £250 (Fuente: Interactive Investor)

Crecimiento del siete por ciento: impacto del interés compuesto durante 30 años en contribuciones mensuales de £250 (Fuente: Interactive Investor)

Las pensiones y la magia del crecimiento compuesto

Incluso si no tiene un Isa de acciones y participaciones, la magia de los rendimientos compuestos probablemente ya lo esté beneficiando, si es uno de los millones de británicos que contribuyen a sus pensiones personales o laborales cada mes. escribe Becky O’Connor, directora de asuntos públicos de PensionBee.

Las pensiones son posiblemente la inversión a más largo plazo que jamás haya tenido, lo que las convierte en un terreno particularmente fértil para que la capitalización haga su magia.

Piense en sus propias contribuciones a la pensión y las de su empleador como las semillas, en la desgravación fiscal como el agua, en su plan de inversión como el suelo y en el crecimiento compuesto como la luz del sol, ayudando a hacer crecer lo que eventualmente se convertirá en un fondo de pensiones maduro para cuando se jubile.

Una de las ventajas de las pensiones es que si empiezas a pagarlas anticipadamente, como hacen ahora muchos trabajadores gracias a la inscripción automática que se activa a los 22 años (que se reducirá a los 18), te beneficiarás de unos 45 años de pensión compuesta. crecimiento de las inversiones dentro de esa pensión.

De hecho, suponiendo rendimientos de inversión anuales promedio aproximadamente similares, el impacto del crecimiento compuesto para los ahorradores de pensiones más jóvenes que maximizan sus contribuciones a las pensiones en el lugar de trabajo al principio de su carrera en lugar de comenzar con contribuciones más bajas o incluso renunciar por completo a una pensión para prioridades más inmediatas, puede ser realmente asombroso.

Alguien que haga la misma contribución anual de £2.000 al año durante toda su vida laboral, pero que pierda cinco años de contribuciones a la pensión cuando tenga veinte años, tendría un fondo de £22.000 menos al jubilarse, es decir, £121.450 en lugar de £143.215.

La capitalización también puede jugar en su contra, ya que las tarifas porcentuales de los productos de inversión pueden acumularse de manera incorrecta, magnificando la reducción de su fondo de inversión con el tiempo.

Sin embargo, si deciden seguir aportando cuando son jóvenes y, en cambio, pierden esos cinco años de cotizaciones cuando sean mayores, entre los 60 y los 65 años, el impacto en su fondo de pensiones es mucho menor, con un tamaño de fondo alrededor de £11.000 menor. a £131,895, destacando la mayor importancia de las contribuciones realizadas desde el principio al tamaño final del bote.

Desafortunadamente, la capitalización también puede jugar en su contra, ya que las tarifas porcentuales de los productos de inversión pueden acumularse de manera incorrecta, magnificando la reducción de su fondo de inversión con el tiempo.

Por supuesto, si su inversión crece significativamente más que la tarifa, el impacto de esto se reduce, pero vale la pena estar atento y asegurarse de que no le cobren más de lo esperado por una inversión que no está dando resultados.

Cómo aprovechar al máximo la inversión a largo plazo

Myron Jobson de Interactive Investor ofrece los siguientes consejos.

1. Aprovecha las prestaciones de Isa

Las cada vez menores desgravaciones fiscales sobre ganancias de capital y dividendos impulsan a los inversores a invertir a través de un envoltorio fiscalmente eficiente si aún no lo han hecho.

La transferencia, sin embargo, implicará la venta y recompra de acciones, lo que podría generar una factura de impuesto a las ganancias de capital.

A largo plazo, es probable que Bed & Isa supere los cargos que podrían aplicarse.

2. Considere utilizar la asignación Isa de su pareja

También puede ayudar a reducir su renta imponible transfiriendo activos entre cónyuges o parejas de hecho.

Cada año puedes proteger £20.000 de impuestos en un Isa, es decir, £40.000 entre dos.

Sólo las parejas casadas y las parejas civiles pueden transferir activos libres de impuestos, lo que significa que aquellos que no lo estén podrían generar una obligación tributaria.

3. Comprenda su perfil de riesgo

El riesgo es una parte inherente de la inversión, pero es un equilibrio difícil. Si se arriesga demasiado, es posible que se encuentre acumulando algunas lecciones de inversión dolorosas.

Pero asumir muy poco riesgo (o ningún riesgo en el caso del efectivo) es una estrategia arriesgada en sí misma. Podría tener un efecto enormemente perjudicial en tus finanzas en el futuro porque es posible que no alcances tus objetivos.

Y nuestro apetito por el riesgo no es estático. Puede cambiar a medida que cambian nuestras circunstancias, por lo que es necesario revisarlo periódicamente.

4. Diversifique sus inversiones

Esto reduce el riesgo de que cualquier acción de la cartera perjudique el rendimiento general.

Pero la diversificación no significa sólo invertir en diferentes acciones. También significa tener exposición a diferentes sectores, activos y regiones.

5. Reequilibre sus inversiones

Recortar los excesos y redirigir los fondos hacia activos de bajo rendimiento garantiza que el equilibrio entre riesgo y rendimiento permanezca intacto.

Este enfoque calculado de comprar barato y vender caro tiene el potencial de impulsar los rendimientos a largo plazo.

Ya sea que se acerque a la jubilación o se apresure hacia un horizonte de inversión más corto, el reequilibrio brinda la oportunidad de recalibrar las asignaciones para lograr el destino financiero deseado.

6. Revisar costos y tarifas

Los inversores no pueden controlar el mercado, pero pueden controlar cuánto pagan por invertir. Comprenda los costos asociados con sus inversiones, entre ellos el cargo de la plataforma.

7. Alimente por goteo sus inversiones

Una forma buena y comprobada de reducir el riesgo de inversión es invertir pequeñas cantidades con regularidad. La mayoría de las veces, los inversores hacen esto alimentando las inversiones por goteo mensualmente para ayudar a suavizar los inevitables obstáculos en el mercado.

La ventaja es que también se compran menos acciones cuando los precios son altos y más cuando los precios son bajos, un proceso conocido como promedio de costos en libras.

8. Establece objetivos claros

Defina sus objetivos financieros y su horizonte temporal antes de tomar decisiones de inversión. Evite tomar decisiones impulsivas basadas en fluctuaciones del mercado a corto plazo. Cíñete a tu estrategia de inversión.

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