INVERSIONES EXPLICADAS: Lo que necesitas saber sobre los neobancos

En esta serie, rompemos la jerga y explicamos un término o tema de inversión popular. Aquí están los neobancos.

¿Qué son éstos?

Se trata de bancos surgidos en este siglo que pretenden acabar con el predominio de los nombres tradicionales.

Tienen nombres originales como Atom, Kroo, Monese, Monzo, Revolut y Starling, operan a través de aplicaciones, no de sucursales, y se consideran cruciales para el futuro de Gran Bretaña como centro global de servicios financieros con visión de futuro.

Estas plataformas bancarias ‘fintech’ brindan la mayoría de los servicios bancarios, pero algunas no aceptan depósitos ni ofrecen préstamos porque aún no cuentan con la licencia completa.

¿Por qué estamos escuchando ahora?

HSBC lanza Zing, una aplicación para viajeros frecuentes, que permitirá a los usuarios tener dinero en 10 monedas.

Nueva sensación: los neobancos han surgido este siglo con el objetivo de acabar con el dominio de los nombres tradicionales

Nueva sensación: los neobancos han surgido este siglo con el objetivo de acabar con el dominio de los nombres tradicionales

La medida se considera una respuesta a la creciente competencia de los neobancos, que están creciendo rápidamente. Esto se debe a su capacidad para utilizar la gran cantidad de información que recopilan sobre las finanzas de los clientes. Los rivales tradicionales tienen dificultades para explotar estos datos debido a sus sistemas heredados.

Muchas personas tienen una segunda cuenta en un neobanco para mayor comodidad y ahorro de costos al gastar en el extranjero. Con una tarjeta neobank, puede evitar las tarifas de transacción en moneda extranjera que cobran los jugadores de High Street.

¿No fueron llamados retadores?

Sí, pero neobancos es ahora el término preferido. Quizás los nombres que empiezan por ‘n’ estén de moda. Después de todo, a los hijos de los famosos que buscan fama los llamamos ‘bebés nepo’.

¿Quiénes son los jugadores más importantes?

Monzo, conocida por su tarjeta de débito “hot coral”, tiene 8 millones de clientes, mientras que Starling cuenta con 4 millones. Ambos tienen licencia completa, lo que significa que están autorizados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA) a través de las cuales el Banco de Inglaterra supervisa los bancos.

Revolut tiene 8 millones de clientes en Gran Bretaña y otros 30 millones en otros países, pero aún tiene que adquirir una licencia bancaria en el Reino Unido que le permita ofrecer más servicios a los clientes.

¿Por qué Revolut aún no tiene licencia?

Revolut puede ser la empresa tecnológica privada más grande de Gran Bretaña. Pero, de manera controvertida, su solicitud de licencia se ha retrasado por problemas de auditoría y objeciones a su estructura accionarial.

La PRA ha pedido a Revolut que se deshaga de las acciones preferentes, adquiridas por el grupo japonés SoftBank y otros durante una ronda de financiación de 2021, que valoró a Revolut en 33.000 millones de dólares. SoftBank ha tardado en dar su consentimiento, pero podría estar cerca de un acuerdo para introducir una estructura de acciones única, o al menos eso se ha informado, que permitiría conceder una licencia.

¿Cómo opera un neobanco sin una licencia bancaria completa?

Revolut tiene una licencia de dinero electrónico. El efectivo de los clientes no está protegido por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS), pero se mantiene en cuentas protegidas y no se puede prestar. Si ocurre un desastre, los clientes pueden presentar un reclamo sobre estas cuentas.

¿Puedo invertir en estos bancos?

Los neobancos no cotizan en bolsa y están financiados en gran medida por instituciones, aunque algunos clientes de Monzo sí poseen acciones. Ha habido rumores durante un tiempo de que Starling iba a flotar.

Pero es posible que esto no suceda mientras busca un director ejecutivo permanente tras la renuncia de la fundadora Anne Boden.

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